Casi 167,000 residentes del Valle de San Joaquín que están inscritos en planes de seguro médico bajo Covered California verán sus primas subir un promedio de casi el 11% o más en 2027.
Covered California, el mercado de seguros médicos del estado bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, anunció que sus inscritos en todo el estado enfrentarían un aumento de tarifa promedio del 9.9% para permanecer en sus planes de cobertura de salud actuales.
Pero la tarifa de cada inscrito depende de la compañía de seguros que seleccione para su cobertura, el nivel de cobertura que elija y el condado o “región de calificación” en la que viva. El Valle de San Joaquín se divide en tres regiones de calificación:
- Región 10: Condados de Mariposa, Merced, San Joaquín, Stanislaus y Tulare, para los cuales el aumento de tarifa promedio será del 10.8%.
- Región 11: Condados de Fresno, Kings y Madera, con un aumento de tarifa promedio del 11.8%.
- Región 14: Condado de Kern, donde el aumento de tarifa promedio es del 11.4%.
En una declaración escrita, Covered California atribuyó los aumentos de tarifas a una serie de factores, “incluyendo el costo creciente de la atención médica y los gastos farmacéuticos, junto con desafíos más amplios de la industria”.
Pero la agencia también señaló al gobierno federal bajo el presidente Donald Trump por encarecer los costos para los consumidores. “El año pasado, los legisladores federales no extendieron los créditos fiscales federales mejorados que ayudaron a millones de estadounidenses a pagar sus primas mensuales”, decía el comunicado de la agencia.
“Este año, la administración Trump recortó la elegibilidad para inmigrantes con presencia legal, añadió cargas administrativas a las familias que solicitan ayuda financiera y dificultó las cosas para los trabajadores de la economía colaborativa que tienen que recalcular sus ingresos anualmente”.
Los créditos fiscales mejorados, promulgados en 2021 durante la pandemia de COVID-19, expiraron a finales de 2025. Ayudaron a subsidiar el costo de las primas de seguros médicos bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio y Covered California para personas cuyos ingresos oscilaban entre el 150% y el 400% del nivel federal de pobreza.
Eso se sumó a los créditos para reducir las primas de desembolso directo para personas cuyos ingresos estaban por debajo del 150% del nivel federal de pobreza. Esos créditos, parte de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio original aprobada en 2010, permanecen vigentes, pero la elegibilidad para calificar para ellos ha sido limitada por la Ley One Big Beautiful Bill aprobada por el Congreso el año pasado y firmada por el presidente Donald Trump, además de nuevos cambios regulatorios federales.
En comparación con el aumento promedio del 9.9% en todo el estado de California, se espera que otras partes del país enfrenten aumentos aún mayores. KFF, la organización independiente y sin fines de lucro de noticias, políticas e investigación de salud, informó a principios de este mes que las aseguradoras que venden cobertura de salud a través de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio en 16 estados proponen un aumento medio en las primas del 14% para 2027. Al menos 20 aseguradoras han solicitado aumentos de primas del 20%.
El Peterson-KFF Health System Tracker también informó este mes que las aseguradoras describieron una serie de factores que estaban afectando sus propuestas de tarifas para 2027, “particularmente la expiración de los créditos fiscales mejorados para las primas a finales de 2025 y un aumento relacionado en la morbilidad del grupo de riesgo”.
“Muchos inscritos más sanos abandonaron los mercados de la ACA en 2026 a medida que sus subsidios disminuyeron —lo que llevó a un aumento promedio en los pagos de primas después de los subsidios del 58% este año— dejando atrás una base de inscritos que, en promedio, está algo más enferma y es más costosa de cubrir”, afirmó el análisis de Peterson-KFF.
En California, para ayudar a compensar la pérdida de esos créditos fiscales ampliados para al menos algunos residentes, el estado implementó su propio plan de créditos fiscales, brindando asistencia a los clientes de bajos ingresos de Covered California. En 2026, eso incluyó a inscritos con ingresos de hasta el 165% del nivel federal de pobreza. Para 2027, el límite superior para los subsidios estatales es el 200% del nivel federal de pobreza.
Para una familia de cuatro, el nivel federal de pobreza para 2026 es un ingreso de $33,000 o menos al año, según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU.
Hasta marzo de 2026, la inscripción total en todo el estado en Covered California era de casi 1.8 millones de residentes. La gran mayoría de ellos son personas cuyos empleadores no brindan cobertura de salud a los empleados, dueños de negocios por cuenta propia, trabajadores independientes de la “economía colaborativa” y personas que ganan demasiado dinero para calificar para Medi-Cal, la versión estatal del programa federal Medicaid para residentes de bajos ingresos.
Bajo Covered California, las personas pueden comprar seguros médicos en diferentes niveles de cobertura de una variedad de compañías, desde la cobertura de nivel superior “platino” hasta los niveles básicos “bronce” con primas mensuales más bajas pero deducibles más altos.
Los inscritos actuales de Covered California que deseen comparar opciones de cobertura antes de que se abra el período de renovación en octubre podrían ahorrar dinero para 2027 al inscribirse en un plan de menor costo con otra compañía, incluso dentro de su nivel de cobertura actual (platino, oro, plata o bronce).
Según información de Covered California, la opción de “comparar y cambiar” podría limitar el aumento anual promedio en las primas en el Valle al 5.9% en la Región 10 (condados de Mariposa, Merced, San Joaquín, Stanislaus y Tulare), al 7.7% en la Región 11 (condados de Fresno, Kings y Madera) y al 8.6% en la Región 14 (condado de Kern).
Por ejemplo, según las tarifas publicadas por Covered California, las opciones del nivel “oro” para un inscrito de 30 años en el condado de Fresno oscilan entre un plan HMO de Blue Shield con una prima de $862 al mes y un plan HMO de Kaiser para el cual la prima mensual es de $536 al mes.
O una persona podría seleccionar un nivel de cobertura menos inclusivo que tenga primas más bajas pero deducibles y copagos más altos. Ese mismo inscrito de 30 años tiene opciones que van desde planes “platino” con una prima mensual que cuesta hasta $1,000 hasta planes “bronce” más rudimentarios con primas tan bajas como $434 al mes.
El aumento de los costos de las primas de seguros médicos, junto con la expiración de los créditos fiscales mejorados, son al menos parcialmente responsables de un fuerte aumento en el número de personas que se inscribieron en Covered California pero cuya cobertura fue cancelada a principios de este año por, entre otras razones, no pagar sus primas más altas.
De enero a marzo, los datos de Covered California muestran que la cobertura fue cancelada para casi 27,000 residentes del Valle de San Joaquín y casi 279,000 inscritos en todo el estado.